*Texto da Assessoria Econ\u00f4mica da Fecom\u00e9rcio-PE<\/p>\n
De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (PEIC), realizada pela CNC em mar\u00e7o de 2023, 83,6% das fam\u00edlias pernambucanas tiveram o or\u00e7amento comprometido com d\u00edvidas. Em n\u00fameros absolutos, 436.551 fam\u00edlias estavam endividadas no Estado, uma queda de 0,41% em compara\u00e7\u00e3o com o m\u00eas de fevereiro de 2023 e avan\u00e7o de 1,24% em rela\u00e7\u00e3o a mar\u00e7o do ano passado.<\/p>\n
A PEIC\/CNC considera que o endividamento das fam\u00edlias se refere a contas ou despesas contra\u00eddas com cart\u00e3o de cr\u00e9dito, cheques pr\u00e9-datados, carn\u00eas de lojas, empr\u00e9stimo pessoal, compra de im\u00f3veis e presta\u00e7\u00f5es de carros e seguros. Na pesquisa, as estimativas tamb\u00e9m diferenciam dois grupos de renda: fam\u00edlias cuja renda \u00e9 de at\u00e9 10 sal\u00e1rios-m\u00ednimos e fam\u00edlias com renda superior a esse patamar. Entre as fam\u00edlias que recebem at\u00e9 10 sal\u00e1rios-m\u00ednimos o \u00edndice de endividamento foi de 84%. J\u00e1 entre as fam\u00edlias que ganham acima desse valor 79,1% estavam comprometidas com d\u00edvidas. A PEIC estima que 64,5% das fam\u00edlias pernambucanas com at\u00e9 10 sal\u00e1rios-m\u00ednimos comprometeram entre 11% e 50% da renda com d\u00edvidas, situa\u00e7\u00e3o em que se encontravam 58,6% das fam\u00edlias do grupo de renda mais elevada.<\/p>\n
Considerando o recorte de renda de at\u00e9 10 sal\u00e1rios-m\u00ednimos, 92,1% das fam\u00edlias possu\u00edam d\u00edvidas com cart\u00e3o de cr\u00e9dito, enquanto 27,9% das fam\u00edlias com carn\u00eas e 6,8% das fam\u00edlias com cheque especial. Entre as fam\u00edlias com renda acima de 10 sal\u00e1rios-m\u00ednimos as principais d\u00edvidas foram com o cart\u00e3o de cr\u00e9dito (96,6% das fam\u00edlias), financiamento de carro (21,3%) e carn\u00eas (21,8%).<\/p>\n
A PEIC\/CNC define, ainda, que a potencial inadimpl\u00eancia \u00e9 a expectativa dos devedores de n\u00e3o pagarem suas d\u00edvidas no m\u00eas subsequente ao levantamento. J\u00e1 o atraso no pagamento (inadimpl\u00eancia) \u00e9 o ato de n\u00e3o cumprir, efetivamente, os compromissos feitos com o endividamento.<\/p>\n
Quando a inadimpl\u00eancia ocorre \u00e9 comum observar uma desacelera\u00e7\u00e3o no consumo, o que afeta principalmente pequenas empresas do setor de com\u00e9rcio e servi\u00e7os. Essas empresas enfrentam dificuldades financeiras adicionais, pois o risco das empresas que concedem cr\u00e9dito pr\u00e9-aprovados aumenta, o que pode levar a um aumento nas taxas de juros. Al\u00e9m disso, dificuldades no fluxo de caixa e redu\u00e7\u00e3o na produ\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m est\u00e3o associados a inadimpl\u00eancia.<\/p>\n
Essa falta de capital de giro pode levar a dificuldades financeiras para as pequenas empresas, especialmente em rela\u00e7\u00e3o ao fluxo de caixa e compromissos com fornecedores. As pequenas empresas podem n\u00e3o conseguir pagar suas contas em dia, o que pode resultar em atrasos em entregas, perda de credibilidade e, eventualmente, perda de clientes.<\/p>\n
Ainda a burocratiza\u00e7\u00e3o da concess\u00e3o de cr\u00e9dito pode dificultar o acesso das pequenas empresas ao capital de giro necess\u00e1rio para manter suas atividades. As institui\u00e7\u00f5es financeiras podem exigir uma s\u00e9rie de documentos e garantias, o que pode ser especialmente desafiador para empresas com recursos financeiros limitados e menor capacidade de cumprir essas exig\u00eancias.<\/p>\n
Em Pernambuco, 41,4% das fam\u00edlias com at\u00e9 10 sal\u00e1rios-m\u00ednimos possuem d\u00edvida em atraso, enquanto apenas 8% das fam\u00edlias acima dessa faixa possuem d\u00edvida atrasada. Dentre as fam\u00edlias com atraso, 52,6% das fam\u00edlias na faixa de remunera\u00e7\u00e3o mais baixa n\u00e3o ter\u00e3o condi\u00e7\u00f5es de pagar a d\u00edvida no pr\u00f3ximo m\u00eas, enquanto 21,4% das fam\u00edlias com mais de 10 sal\u00e1rios-m\u00ednimos ter\u00e3o condi\u00e7\u00f5es de pagar suas d\u00edvidas parcialmente. Isso implica que a cobran\u00e7a de juros e multas, al\u00e9m do impacto na pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e nas oportunidades futuras de empr\u00e9stimo.<\/p>\n
Em geral, o tempo m\u00e9dio de comprometimento do or\u00e7amento familiar com d\u00edvidas, em Pernambuco, \u00e9 de 33 semanas \u2013 cerca de 8 meses. 31,5% das fam\u00edlias com at\u00e9 10 sal\u00e1rios-m\u00ednimos est\u00e3o comprometidas com d\u00edvidas entre 3 e 6 meses, enquanto 41,4% das fam\u00edlias cuja renda supera 10 sal\u00e1rios m\u00ednimos est\u00e3o comprometidas com d\u00edvidas por mais de 1 ano. O tempo m\u00e9dio de atraso, em Pernambuco, \u00e9 de 62 dias, enquanto, no Brasil, o tempo m\u00e9dio de atraso \u00e9 de 63 dias. Entre aqueles que recebem at\u00e9 10 sal\u00e1rios-m\u00ednimos, 45% t\u00eam um tempo de atraso acima de 90 dias. Enquanto a participa\u00e7\u00e3o das fam\u00edlias com renda mais elevada, 35,7% t\u00eam um tempo de atraso entre 30 e 90 dias.<\/p>\n
A press\u00e3o sobre o or\u00e7amento das fam\u00edlias, associada aos diversos perfis de endividamento, pode aumentar significativamente o montante total da d\u00edvida. Isso pode fazer com que as fam\u00edlias fiquem presas em um ciclo de d\u00edvida, lutando para pagar os juros em constante aumento enquanto tentam reduzir o principal.<\/p>\n
Essa press\u00e3o pode levar a cortes de gastos em outras \u00e1reas, atrasos no pagamento de contas e necessidade de buscar empr\u00e9stimos adicionais para cobrir as despesas correntes. Al\u00e9m disso, os juros podem tornar ainda mais dif\u00edcil para as fam\u00edlias sa\u00edrem da d\u00edvida e recuperarem a estabilidade financeira<\/p>\n
Os dados da PEIC em mar\u00e7o indicaram que as fam\u00edlias de menor renda relativa s\u00e3o as mais afetadas por d\u00edvidas. Embora o n\u00edvel de endividamento tenha recuado levemente no terceiro m\u00eas do ano, esse ainda \u00e9 um cen\u00e1rio que demanda aten\u00e7\u00e3o. As obriga\u00e7\u00f5es do cart\u00e3o de cr\u00e9dito ainda s\u00e3o as preferidas dos endividados mesmo com a taxa de juros mais alta, com uma m\u00e9dia de 411,5% ao ano na modalidade rotativo (14,5% ao m\u00eas), de acordo com o Banco Central.<\/p>\n
Os dados do Caged de fevereiro podem ser relacionados com a pesquisa da CNC, apontando para uma recupera\u00e7\u00e3o no poder de compra dos consumidores, em fun\u00e7\u00e3o do aumento na quantidade de empregos formais no estado, principalmente no setor de servi\u00e7os. Essa tend\u00eancia sugere uma poss\u00edvel redu\u00e7\u00e3o nos n\u00edveis de endividamento no futuro \u2013 ou, ao menos, no patamar de endividamento e inadimpl\u00eancia. Por isso, al\u00e9m de estimular a sustenta\u00e7\u00e3o da retomada do crescimento econ\u00f4mico e da cria\u00e7\u00e3o de oportunidades de emprego, \u00e9 importante adotar medidas de mitiga\u00e7\u00e3o de atrasos no pagamento de d\u00edvidas, reduzindo o \u00edndice de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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